面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务,农村中小金融机构要按照党中央的要求坚定不移推进高质量发展,必须牢牢守住区域性、系统性风险底线。近年来,各级农商行全力推进全面从严治党、从严治行向纵深发展,扎实做好党风廉政建设警示教育,全面加强员工行为管理,提升内控管理水平,有效遏制各类案件和风险事件发生,为加快改革发展营造和谐稳定的大环境。与此同时,受宏观经济“三期叠加”影响,部分农商行也面临着外部风险环境复杂严峻、内部经营风险化解承压的矛盾交织态势。“风险背后是人的问题”,新形势下农商行如何持续优化员工行为管理,不触碰违规“高压线”、守住各项业务合规“生命线”,亟需深入思考解决。
一、当前员工行为管理新形势
(一)监管严苛性促使强化员工行为管理。近年来,银行业罚单不断,处罚金额屡创新高,行业合规形势不容乐观,银保监会专门下发《银行业金融机构人员行为管理指引》,提出明确要求,促使农商行通过进一步强化从业人员行为管理,突出“防大于处”的前置效应,做到“止之于始萌,绝之于无形”,及早防范和处置化解各类风险。
(二)行业特殊性促使深化员工行为管理。农商行属于经营货币的特殊行业,自身特性突出表现在对经营安全、合规管理要求较高,必须持续加强员工行为管理,解决人员合规意识偏弱、行为管理有效约束不足、管理人员素质有待提升等方面问题,切实提高干部员工风险识别水平和防腐拒变能力,为持续、健康、稳定发展构筑坚实屏障。
(三)市场复杂性促使优化员工行为管理。随着同业竞争日趋加剧,农商行的外部环境和内部经营结构都发生了显著的变化,国有大行、股份制商业银行纷纷下沉服务,互联网金融以颠覆之势向传统金融发起挑战,农商行自身也面临着防控风险、加快发展、提升效益等方面压力。必须通过加强人员管理,运用科学先进的理念和手段,引导激励员工提升工作积极性、主动性和创造性,让员工个人目标与企业整体目标高度融合,以员工的个人成长促进农商行的经营发展。
二、加强员工行为管理新挑战
(一)信息网络化加大了员工行为管理难度。信息网络化时代的到来,在为社会发展插上了腾飞翅膀的同时,也成为大多数农商行员工特别是青年员工了解世界、掌握信息以及学习知识的主要渠道。在此过程中,东西方文化、新旧体制、新旧观念将在员工心里发生激烈碰撞,个人政治信仰、价值观念和生活方式也在经受挑战和洗礼,可能导致部分意志不坚定的员工迷失方向,误入歧途。
(二)人员结构调整提高了员工行为管理要求。随着近年来农商行新员工招录,在补充新鲜“血液”的同时,也对这部分员工行为管理工作的针对性和时效性提出了更高的要求。从总体情况看,90后、00后新员工整体业务素质较好、工作表现积极,但个别新员工习性散漫,风险意识薄弱,上进心不强,对经济处罚抱有无所谓的态度等,加之对职业生涯缺乏规划和市场经济利益诱惑,使得风险隐患持续累积。如果得不到及时控制,将会影响农商行稳健发展。
(三)工作特点变化增加了员工行为管理压力。一方面,随着当前市场竞争加剧,农商行业务发展压力和风险防控难度越来越大,少数员工因人员紧张、工作任务重、考核压力大、分配距离拉大、工作时间长等导致幸福指数降低,思想难免有一定波动,产生“厌战”情绪,工作中牢骚话增多、执行效率不高、营销主动性不强。另一方面,农商行经营机制转换、业务范围扩大和电子化手段应用,使得异常行为更为隐蔽化,对各个岗位监督难度也随之加大,传统的员工行为管理工作面临全新的挑战。
三、优化员工行为管理系统化建议
(一)坚持挺纪在前,构建“不敢违”管理机制。一是落实“严管就是厚爱”理念。坚持在“严”字上下功夫,在“常”字上做文章,明确“有权必有责、有责要担当,用权受监督、失责必追究”,对踩“红线”、闯“雷区”的行为“零容忍”,让员工深刻认识到法律合规底线不触碰,切实构建起“不敢为”惩戒机制,为员工撑起合规“保护伞”。二是落实稽核审计闭环管理。围绕防范道德风险、制度风险、操作风险、信用风险突出“四重”、做到“四个延伸”,即对重点业务、重要环节、重要岗位、重点领域出“重拳”,管理时间向八小时外延伸、管理思路上向可能产生道德风险的行为延伸、管理方向上向操作细节延伸、管理手段上向“线上”和非现场检查延伸。确保核查、定性、整改、问责、分析评级各环节全覆盖,并按“行为纠改到位、制度完善到位、风险制度到位、责任追究到位”标准落实整改要求。三是落实强有力的管控措施。从关心、爱护员工的角度出发,对长期请假、在岗不在状态、特殊困难等员工加大排查力度;对新入职员工、员工家庭重大变故、出现重大差错必须家访;对思想出现波动、发生操作风险事件、发生客户投诉的必须谈话,并根据实际情况,增加“访谈”事项。对排查出的异常行为人员,建立更新管理台账,明确具体帮教责任,及时采取相应的帮扶、管控措施,实施动态管理,纠正不良行为,最大限度地做好帮扶工作。四是落实案防责任追究机制。做到“四个坚持”,即坚持直接责任和管理责任一并追、坚持经济责任和党纪政纪一并追、坚持基层责任和机关责任一并追、坚持内部问责和外部移交一并追。对各条线人员履职情况执行动态评估,对应发现而未发现员工明显异常行为的及时作出相应处理,对于造成重大风险或发生案件的严肃追究责任。
(二)坚持扎紧笼子,构建“不能违”防范机制。一是强化合规责任。一方面,把员工行为管理与业务开展同部署、同要求、同检查、同考核,进一步建立健全覆盖全面、授权明晰、相互制衡的员工行为管理制度体系,让员工自觉按照原则和程序办事。另一方面,发挥“三道防线”作用,切实强化制度建设,建立支行自查、条线检查、稽核监督、纪检监察四级联动体系,确保各支行对业务开展地毯式自查;各部室条线按月开展全覆盖检查,全面审视业务经营和员工行为管理中可能存在的漏洞和薄弱环节;审计部室按季开展序时稽核、突击检查、专项审计等,督促各条线落实问题整改;纪检监察条线组织专门力量对“一岗双责”“廉洁信贷”“三重一大”等重点领域和关键环节进行靶向监督,有效抓好责任落实。二是强化制度执行。一方面,坚持制度先行,做到业务拓展到哪里,制度建设就跟进到哪里,内控措施就落实到哪里,通过及时对业务操作流程、规章制度等进行完善和修订,有效设置业务流程、内部授权和职业操守等方面风控“防火墙”。另一方面,确保突出重点,做到重点关注违规问题较多支行、案件易发业务环节、重要岗位人员和问题整改落实情况,切实提高全行合规管理能力。三是强化科技管控。充分利用员工行为管理系统,大力提升系统手机端在线排查的使用率,持续对员工的基本情况、行为评价、处罚等相关信息进行科学系统动态监测,实现员工行为监督全覆盖。利用内外部系统“大数据”,包括使用互联网公开查询网站和对接公安、司法、纪检、工商等部门摸底排查,排查员工与客户资金往来、民间借贷、征信异常、涉诉、经济纠纷、经商办企业、酒驾醉驾、黄赌毒等违规违纪违法问题。四实强化法律保障。抓实抓好普法工作,采取风险预警等方式避免员工违规涉诉,维护员工合法权益;开展典型案例分析,认真剖析风险原因、提出解决方案、加强政策法规解读,引导广大员工深入了解金融政策法规、提高法治意识,塑造全行知法、敬法、守法氛围。
(三)坚持固本培元,构建“不愿违”保障机制。一是持续抓好员工合规教育。一方面,充分发挥人防“第一道防线”免疫作用,将案防合规教育与员工岗位培训相结合、与条线管理相结合、与能力培养相结合,将学习教育做在平时、抓在平常,培育农商行合规经营文化理念,从思想源头上杜绝违规。另一方面,积极提升全员合规意识和案防能力,对各类规章制度、典型案例进行汇编,常态化开展警示教育、案件分析、经验交流等多形式活动,组织合规案防考试,将结果与员工岗位调整、评先评优等挂钩,促使员工知规矩、明底线、守规章,不断规范自身从业行为。二是持续抓好员工工作生活关怀。关注员工在工资薪酬、职业发展、能力提升等方面的诉求,搭建员工施展才华、创造价值的通道,解决员工后顾之忧。按照“高风险行多检查、一般风险行多督查、低风险行多自查”原则,对支行、部室、员工进行差异化培优管理。对高风险行,加大检查整治力度,对重点岗位、重点人员、重点业务实施重点监控、重点帮扶,多管齐下强化制度执行意识,夯实规范化管理基础;对一般风险行,执行现场稽核与非现场稽核并重,加强检查整改为主,有效提高机构自我纠改能力、内控制度执行力和案件防控能力;对低风险行,以强化合规文化建设为主线,督促其自行开展风险排查,稳步提升案防能力。三是持续抓好选人用人机制建设。严格落实“四重”原则、“五查”制度,坚持严管与厚爱相结合、激励与约束并重,把管思想、管工作、管作风、管纪律统一起来。严格落实轮岗交流制度,建立完善干事创业容错纠错机制,对干部员工在创新发展中尽职尽责且无道德风险的失误给予容忍,为有担当的同志担当,为敢于负责的同志负责,形成“想干事、肯干事、干成事光荣,不想干、不肯干、干不成事可耻”的氛围,努力锻造一支合规经营、信念坚定、业务过硬的农信铁军。(作者 王平涛 湖北咸宁农商行党委委员、副行长 中宏金融智库专家委员会委员)