新一轮科技革命与产业变革方兴未艾,数字技术与实体经济的深度融合,已经成为引领经济发展的新引擎。传统产业在转型中寻觅新机,新场景、新技术、新业态的不断涌现,加速催生金融机构经营方式的变革。积极发展金融科技,加快数字化迁徙,成为银行机构发展转型的时代命题和必由之路。景德镇农商银行基于“谋发展、惠民生、优服务”理念,在江西省联社信贷大平台框架下,引入大数据数字风控技术,科技赋能普惠金融发展,不断创新升级服务模式。
战略转型,牢筑数据治理根基
深度推进客户建档。在激烈市场竞争中获得客户、留住客户、保持优势、实现营收,客户资源是关键。景德镇农商银行自2020年起洞察市场变化,迈出转型步伐,先后出台《支农支小三年整体推进》《支农支小十项重点工作》《贷款客户三年翻番计划》等实施方案,并依托“深度四扫”和网格化管理,开展标准化客户信息建档,拓展基础客户数量和储备客户资源,形成数据治理雏形。截至2022年6月末,该行完成全辖488个行政村、2437个自然村、55.81万户农户的数据整理,客户建档151570户,数字金融发展奠定数据基础。
转化运用营销名单。为扎实做好线上业务,推动“被动服务”向“主动营销”转变,景德镇农商银行在全辖59家网点启动数据转化,通过数据采集、数据处理、数据分析等流程,整理出营销名单321107条、其他名单260472条、不受邀名单42623条。数据赋能业务发展,为线上信贷产品顺利投产运行奠定基础,精准营销对接成效大幅度提升,数据运用和业务发展深度融合。
满足客户多元需求。数字经济时代,广大客户群体的金融服务需求普遍呈现多样化、异质化,对服务获取方式和获取效率要求更高,金融服务必须专注于多元化、个性化,提高客户满意度、体验值,满足客户新需求、新变化。银行经营的关键在于客户,景德镇农商银行发挥“地缘、人缘、业缘”优势,推出“分类分层分级”的客户管理模式,精分市场、客群和产品,进一步下沉服务重心,加大支农支小力度,以差异化、多元化应对市场同业竞争。
科技赋能,重塑金融运行体系
研发普惠数据系统。景德镇农商银行自主开发普惠金融大数据系统,充分发挥金融科技在数字化处理规则、创新服务流程、降低风险控制成本等方面的积极促进作用,实现客户精准画像、数据便捷查询、客户网格管理等功能,为客户经理在客户日常管理发挥重要作用,运用金融科技为前台业务“减负松绑”,让银行工作人员“轻装上阵”“能走出门”,为支农支小整体推进、扫村扫户、增强综合服务能力。
搭建私域营销平台。景德镇农商银行探索搭建私域流量获客矩阵,内联员工、外联客户,聚合企业微信、微信公众号、视频号、小程序等微信生态线上渠道,打造线上普惠金融综合服务平台,进一步完善便民金融服务布局,打通获客、活客、留客三大客户运营模块。企业微信私域营销系统配置员工营销专属二维码、实名认证与粉丝管理、二级分销、智能营销中心、客户标签画像、活码引流4个板块及21小项功能,为新客拓展沉淀、存量客户挖潜和优质客户升值奠定了良好的基础。
延伸线上产品链条。景德镇农商银行紧跟江西省联社信贷大平台建设,钻研新业务产品特性和业务运行模式,打响做实“惠农网贷”“惠农易贷”“居民网贷”“居民易贷”“个商财园E贷”“小微易贷”等系列“百福”品牌,初步建成线上贷款产品矩阵,形成覆盖农户、居民、个体工商户、小微企业的特色产品链。截至2022年6月底,该行线上贷款产品呈现高速增长趋势,线上贷款余额较年初净增6.77亿元,增量占500万元以下贷款净增总额62.1%授信客户数净增14000户,户均贷款同比下降3.25万元。
线上线下,构建一体营销模型
线上“速度”营销。景德镇农商银行强化“互联网+”思维,聚合官方抖音、微信视频号、普惠金融平台服务号等多种媒介资源,建立全方位服务宣传网。优化服务渠道,开通企业微信平台,为客户提供安全便捷的“零接触”线上金融服务。2022年上半年,该行开展3期“全面授信,普惠千万家”抽奖活动和1期“农情迎端午,商榜有好礼”线上小游戏引流活动,在公众号、本地融媒体投放宣传,频道页面阅读量近万人次,成功参与客户数2236人,带动贷款投放1.5亿元、信贷户数增长1826户,取得较好场景触达效果。
线下“温度”服务。景德镇农商银行强化客户经理角色定位,拓宽普惠金融服务渠道,常态化开展“党建+金融夜校”“党建+小型对接会”,通过精准邀约、精准营销提升客户对接质效,提高业务转化率。充分发挥联络员的“金融红娘”作用,将人熟、地熟、情况熟的优势转化为助推业务发展的活力,致力成为农村金融的助手、农民致富的帮手、诚信环境的推手。2022年上半年,该行累计开展137场小型对接会,为3000余名客户提供线下上门精准服务,带动贷款投放270余笔,贷款金额5630万元。
共谋“合作”发展。景德镇农商银行秉持以客户需求为中心,不断创新、整合各项金融服务资源,以更加先进、灵活、高效的服务积极回应客户和社会的需求。该行与景德镇市中小企业融资担保公司共研“普惠联合贷”,采取“见贷即保”方式,进行批量担保业务合作;与珠山区市场监督管理局签订融资战略合作协议,打造紧密型银政合作平台,推进知识产权质押融资项目落地;与陶瓷跨境电商产业园开展联合,针对入园小微企业、小微企业主、个体工商户,提供一对一专项对接服务,扶持跨境电商企业创业发展,有力支持陶瓷传承创新试验区建设。
当前银行业正步入以追求高质量、数字化为导向的转型发展“跋涉期”。下一步,景德镇农商银行将在数字化转型背景下,积极回应数字经济对产品和服务模式的新要求,探索打造以“乡村振兴、陶瓷产业、古镇文旅”为主要支持领域的独特金融名片,坚定不移地走出具备瓷都特色的数字化转型之路。
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